Кредитні канікули для військових у 2026 році: хто може не платити відсотки і як це оформити

Кредитні канікули для військових дозволяють не платити відсотки, штрафи й пеню за кредитами під час служби. У статті:

• хто має право на пільгу у 2026 році: мобілізовані, контрактники, подружжя;
• на які кредити вона поширюється, а на які ні;
• які документи подати в банк і як оформити канікули;
• що робити, якщо банк відмовив або нарахував відсотки;
• пастки: тіло кредиту, кредитна історія, життя після демобілізації;
• що змінить законопроєкт № 15458 про списання боргів військовим.

Що таке кредитні канікули для військових

«Кредитні канікули» — неофіційна назва пільги, передбаченої частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (№ 2011-XII). Згідно з нею, військовослужбовцям не нараховуються:

• відсотки за користування кредитом;
• штрафні санкції та пеня за невиконання зобов'язань перед банками й іншими фінансовими установами.

Важливо: пільга не звільняє від погашення тіла кредиту. Основну суму боргу потрібно сплачувати за графіком, інакше виникне прострочка.

Пільга діє протягом особливого періоду, який в Україні триває з березня 2014 року. Верховний Суд також наголосив: щоб банк перестав нараховувати відсотки, не потрібно вносити зміни до кредитного договору — пільга діє в силу закону (постанова ВС від 12 травня 2022 року у справі № 336/512/18).

Джерела: Безоплатна правнича допомога; LexInform: постанова ВС № 336/512/18; Судова влада України

Хто має право на пільгу

Мобілізовані та резервісти

Військовослужбовці, призвані під час мобілізації, а також резервісти мають право на пільгу з дня призову. Місце служби значення не має: пільга діє і для тих, хто служить на фронті, і для тих, хто служить у тилових підрозділах.

Контрактники

Для військових, які служать за контрактом, пільга діє, якщо вони брали безпосередню участь у бойових діях або заходах із забезпечення національної безпеки і оборони. За роз'ясненням уряду, навіть одного дня такої участі достатньо, щоб пільга поширювалася на весь строк служби в особливий період.

Варто знати історію питання: у квітні 2021 року норму звузили, і частина контрактників утратила пільгу. Тому банки можуть вимагати документ, що підтверджує участь у бойових діях.

Подружжя військовослужбовців

Пільга поширюється і на чоловіка чи дружину військовослужбовця. Для цього банку потрібно додатково надати свідоцтво про шлюб.

Джерела: Кабінет Міністрів України; Міністерство оборони України; АрміяInform: зміни 2021 року

На які кредити поширюється, а на які ні

Якщо у вас кілька кредитів у різних банках і МФО, пільгу потрібно оформлювати у кожного кредитора окремо.

Джерела: NBnews: кредитні канікули 2026; Кабінет Міністрів України; Безоплатна правнича допомога

Як оформити кредитні канікули: покрокова інструкція

1. Отримайте документи у військовій частині. Перелік — нижче.
2. Подайте заяву кредитору. Це можна зробити у відділенні банку, через застосунок або електронною поштою — залежно від правил конкретного банку чи МФО. Просіть прийняти заяву з позначкою про отримання.
3. Отримайте підтвердження. Банк має припинити нарахування відсотків і штрафів. Попросіть оновлений графік платежів за тілом кредиту.
4. Контролюйте виписки. Перевіряйте щомісяця, чи справді не нараховуються відсотки.

Перелік документів

• військовий квиток або посвідчення офіцера;
• довідка про проходження служби за формою 5;
• витяг з наказу про призначення чи зарахування до списків частини;
• для контрактників — довідка за формою 12 або інший документ, що підтверджує участь у бойових діях чи заходах оборони;
• для подружжя — свідоцтво про шлюб.

Усі службові документи видає військова частина.

Хто може подати заяву замість військового

Якщо військовий не має змоги звернутися до банку сам, заяву може подати подружжя або представник за довіреністю. Уточніть у банку, чи приймає він документи від представника і в якій формі має бути довіреність.

Джерела: Кабінет Міністрів України; NBnews: порядок оформлення у 2026 році

Що робити, якщо банк відмовив або нарахував відсотки

1. Письмова претензія до банку

Направте банку письмову вимогу: припинити нарахування, перерахувати заборгованість і повернути безпідставно списані відсотки та штрафи. Додайте копії документів і посилання на частину 15 статті 14 Закону № 2011-XII.

2. Скарга до Національного банку

Якщо банк чи небанківська фінансова установа не реагує, зверніться до Національного банку України, який розглядає звернення споживачів фінансових послуг.

3. Суд

Судова практика здебільшого на боці військових:

• Верховний Суд у справі № 336/512/18 (12.05.2022) дійшов висновку, що для припинення нарахування відсотків зміни до договору не потрібні.
• Сумський апеляційний суд (грудень 2022 року) зобов'язав банк перерахувати ставку на 0% і повернути списані кошти учаснику бойових дій, якому банк почав нараховувати відсотки після змін 2021 року.
• У вересні 2026 року Верховний Суд повернув на новий розгляд справу учасника бойових дій, який вимагав від банку повернути понад 97 тис. грн сплачених відсотків за кредитною карткою. ВС зазначив, що вимога зобов'язати кредитора перерахувати борг є належним способом захисту.

4. Безоплатна правнича допомога

Військові можуть отримати безоплатну консультацію та допомогу зі складанням претензії чи позову в системі БПД за телефоном 0 800 213 103 (безкоштовно).

Джерела: НБУ: захист прав споживачів; LexInform: справа № 336/512/18; Сумський апеляційний суд; Знай: рішення ВС, вересень 2026; Безоплатна правнича допомога

Пастки, про які варто знати

• Тіло кредиту не заморожується. Якщо не платити основну суму, виникає прострочка, яка псує кредитну історію і може стати підставою для стягнення.
• Пільга не завжди застосовується автоматично. Банк має знати про ваш статус — без заяви й документів відсотки, найімовірніше, нараховуватимуть і далі.
• Доступ до нових кредитів. Через пільгу кредитування військових для банків менш вигідне, і, за даними народних депутатів, частка відмов військовим та їхнім родинам сягає 60%.
• Після звільнення зі служби. Це найбільш спірне питання: роз'яснення щодо того, чи діє пільга для демобілізованих, суперечливі, і саме його пропонують уточнити законодавчо. Перед демобілізацією варто проконсультуватися з юристом і отримати від банку письмову позицію.
• Полон і зникнення безвісти. Родина може звернутися до банку від імені військового за довіреністю або як подружжя. Для цих категорій готується також механізм списання боргів (див. нижче).

Джерела: Цензор.НЕТ: фінансові зміни для військових; NBnews

Списання боргів: законопроєкт № 15458

30 липня 2026 року у Верховній Раді зареєстровано законопроєкт № 15458, який має полегшити списання боргів військовим та їхнім родинам. 10 вересня 2026 року профільний комітет з питань фінансів, податкової та митної політики рекомендував його до ухвалення.

Що передбачає законопроєкт:

• банки зможуть списувати до 100% простроченого боргу за споживчими кредитами;
• право на списання отримають військовослужбовці, цивільні особи, позбавлені свободи або зниклі безвісти, члени їхніх сімей та особи з інвалідністю внаслідок війни;
• списані суми не оподатковуватимуться ПДФО та військовим збором — ні для позичальника, ні для спадкоємців;
• пов'язані виконавчі провадження закриватимуться без стягнення виконавчого збору.

Важливо: списання добровільне — кредитор сам вирішує, чи прощати борг і в якому обсязі. Законопроєкт знімає податковий бар'єр, через який банки раніше неохоче списували такі борги. За оцінками, загальна заборгованість військових та їхніх родин перед банками перевищує 13,75 млрд грн.

Робоча група також опрацьовує захист рахунків військових від повного арешту та спеціальні рахунки з гарантованим незнижуваним залишком.

Станом на 22 вересня 2026 року законопроєкт очікує розгляду в парламенті. Ми оновимо цей розділ після голосування.

Джерела: Korabelov.info: законопроєкт підтримав комітет; Цензор.НЕТ

З чого почати: практичний чек-лист

1. Складіть перелік усіх кредитів. Банки, МФО, кредитні картки, розстрочки — з сумами та кредиторами.
2. Візьміть документи у частині. Довідка за формою 5, витяг з наказу, для контрактників — форма 12.
3. Подайте заяву кожному кредитору. Зберігайте підтвердження подачі.
4. Продовжуйте платити тіло кредиту. Так ви уникнете прострочки.
5. Перевіряйте виписки щомісяця. Відсотки та штрафи мають бути нульовими.
6. У разі порушень — діяти. Претензія до банку, скарга до НБУ, консультація в БПД (0 800 213 103), за потреби — суд.

Джерела: Кабінет Міністрів України; Безоплатна правнича допомога

Поширені запитання

Чи треба платити тіло кредиту під час служби?

Так. Пільга звільняє лише від відсотків, штрафів і пені. Основну суму боргу потрібно погашати за графіком.

Чи діє пільга, якщо я служу в тилу?

Для мобілізованих і резервістів — так, місце служби значення не має. Контрактникам потрібно підтвердити участь у бойових діях або заходах оборони.

Чи поширюється пільга на кредитну картку та МФО?

Так, пільга поширюється на споживчі кредити, кредитні картки, позики в МФО та розстрочки. Виняток — іпотека й автокредити.

Чи можна повернути вже сплачені відсотки?

Так, якщо ви мали право на пільгу, а банк нараховував відсотки. Суди зобов'язують банки перераховувати борг і повертати безпідставно списані кошти. Почніть з письмової претензії до банку.

Що буде з кредитом після демобілізації?

Це спірне питання: роз'яснення щодо дії пільги після звільнення зі служби суперечливі. Перед демобілізацією проконсультуйтеся з юристом і отримайте від банку письмову позицію.

Чи спишуть мені борг за новим законом?

Законопроєкт № 15458 ще не ухвалений. Навіть після ухвалення списання буде добровільним: рішення ухвалює банк.

Висновок

Кредитні канікули — реальний інструмент, який може зекономити військовому та його родині десятки тисяч гривень. Але він працює лише тоді, коли ви про нього заявили: зібрали документи, подали заяву кожному кредитору і контролюєте виписки. Пам'ятайте, що тіло кредиту потрібно платити, а якщо банк порушує ваші права — закон і судова практика на вашому боці.

Стежте за законопроєктом № 15458: якщо його ухвалять, банки отримають зручний механізм для списання боргів військовим і їхнім родинам.

Зверніть увагу: матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Умови в банках можуть відрізнятися, а законодавство — змінюватися. У складних випадках звертайтеся до юриста або в систему безоплатної правничої допомоги.

Корисні ресурси

• Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (ч. 15 ст. 14): zakon.rada.gov.ua
• Безоплатна правнича допомога: 0 800 213 103, legalaid.gov.ua
• Звернення до НБУ щодо захисту прав споживачів: bank.gov.ua
• Роз'яснення уряду щодо кредитних канікул: kmu.gov.ua
• Роз'яснення Міноборони: mod.gov.ua